一直以來，民間借貸利率的話題備受社會各界人士關注。近日，最高人民法院發布最新的民間借貸利率規定。最新民間借貸利率是多少？利率調整對金融消費有什么影響？就以上問題，本文將作詳細介紹。

　　最新民間借貸利率

　　根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》(以下簡稱《規定》)：民間借貸利率的司法保護上限大幅度降低，其確定標準為每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍。以最新的一年期LPR3.85%的4倍計算，當前民間借貸利率司法保護上限為15.4%。這也意味著民間借貸利率保護上限與LPR掛鉤，LPR更高，民間借貸利率保護上限也會更高。

　　本次修訂，將原來的24%和36%的民間借貸上限，調整為一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍。大幅度降低民間借貸利率保護上限，更符合利率市場化改革的方向，有利于民間借貸的平穩健康發展。

　　利率調整對金融機構產生影響？

　　1、民間借貸利率司法保護上限的調整，雖然是對民間借貸市場進行規范，但對于一些科技實力弱、資金成本高、借貸利率較高的消費金融公司、金融科技企業和小額貸款公司都會產生較大影響。

　　2、消費金融公司屬于持牌金融機構，理論上而言，其貸款利率不受《規定》管轄。但根據多名業內人士表示，如果持牌金融機構參與訴訟，法院經常會借鑒民間借貸司法保護上限的規定。

　　3、也有業內人士認為，民間借貸利率保護上限大幅度下降，在金融領域可能會出現馬太效應，強者恒強，利率下降會加大消費金融機構對優質客戶的爭奪，頭部玩家在低成本和控制壞賬率方面更具優勢。

　　綜上所述，民間借貸利率下調后，對于金融機構可能會有較大影響。

　　借貸利率常見問題

　　1、民間借貸利率是不是固定的？

　　按照《規定》，該利率不是固定的。民間借貸利率保護上限的確定標準為每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍，由于LPR的標準發生變化，合法利率上限也會發生變化。

　　2、我之前借出去的錢根據哪個利率計算？

　　按照新《民間借貸司法解釋》第三十二條規定：2020年8月20日之前人民法院受理的民間借貸糾紛案件，利率適用舊規定的司法保護上限，如果是8月20日之后受理的，則適用最新規定的司法保護上限。