信用媒介倫認為貨幣只是簡單交換媒介和便利的交換工具，此為信用媒介倫全部的理論基礎，銀行的功能在于媒介信用，而非創造信用。信用只是使用別人資本的許可，人們不能由此增加，而只能轉移生產手段。
約翰?穆勒也把信用看作購買力，“擁有信用可用于購買商品的人們，他們產生的商品需求，以及由此而導致的物價上漲傾向。擁有信用的人們，可利用信用來購買商品并從中產生商品需求?！?/p>
亞當?斯密認為，銀行通過貼現和放款，只起著將死資財轉化為活資財的作用，而不能額外增加一國的資本，貨幣在商品交換中只不過起媒介作用，銀行通過信用方式以紙幣代替金屬貨幣流通，也只能起著媒介工具的作用。
大衛?李嘉圖提出信貸能用來買機器卻不能制造機器、信用能讓資本轉移并能改變其使用方式等觀點，這一變化有其利與弊。
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