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商業貸款理論重要作用為：該理論強調了資金運用受制于資金來源的性質和結構，這一原則已成為商業銀行進行資金運用所遵循的基本準則。該理論強調銀行應保持資金的高度流動性，以確保商業銀行安全經營，這為銀行降低經營風險提供了理論依據。然而，隨著資本主義的發展，商業貸款論的理論局限性逐漸顯露出來。該理論沒有認識到活期存款余額具有相對穩定性，而使銀行資產過多地集中于盈利性較差的短期自償性貸款上。盡管活期存款流動性很強，但按“續短為長”的原理，在活期存款的存取之間，總會存在一個相對穩定的余額。這部分資金可用于發放長期貸款而不會影響其流動性。
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