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題目

【多選題】

關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)性檢查的說法，正確的有( )。

A: 合規(guī)性檢查是銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法

B: 檢查目的在于遏制銀行的違規(guī)或惡意經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C: 合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是非現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)

D: 主要檢查銀行執(zhí)行國(guó)家政策和金融監(jiān)管法規(guī)的情況

E: 檢查內(nèi)容包括銀行資本金的構(gòu)成狀況

答案解析

銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有三種：市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，通常被稱為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的“三駕馬車”?，F(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查等。無論何種形式的現(xiàn)場(chǎng)檢查，其內(nèi)容主要包括合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩大方面。
合規(guī)性是指銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)中執(zhí)行國(guó)家政策和金融監(jiān)管法規(guī)的情況。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)都是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)，任何銀行都必須在合規(guī)范圍和軌道上經(jīng)營(yíng)，任何國(guó)家都不允許銀行違規(guī)行為的存在，合規(guī)性內(nèi)容的檢查在銀行存在大量違規(guī)經(jīng)營(yíng)，甚至存在惡意經(jīng)營(yíng)的情況下，顯得尤為重要和不可缺少。風(fēng)險(xiǎn)性檢查一般包括其資本的真實(shí)狀況和充足程度，資產(chǎn)質(zhì)量，負(fù)債的來源、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配和流動(dòng)性，管理層的能力和管理水平，銀行的盈利水平和質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)集中的控制情況，各種交易風(fēng)險(xiǎn)的控制情況，表外風(fēng)險(xiǎn)的控制水平和能力，內(nèi)部控制的質(zhì)量和充分性等。

答案選 BD